Financovanie bývania pomocou hypotéky je záväzok na dlhú dobu. Nikdy neviete, čo vás môže stretnúť. Pre prípad straty hlavného príjmu alebo dlhodobej choroby je tu poistenie schopnosti splácať. Vďaka nemu budete mať zaistené splácanie hypotéky pri nečakaných situáciách. Aké poistenie ale vybrať?

Poistenie schopnosti splácať splátky úverov na bývanie alebo pôžičiek znižuje riziko možných budúcich problémov so splácaním. Vďaka nemu nemusia mať ľudia obavy z neočakávaných životných udalostí, ktoré by mohli ohroziť ich schopnosť splácať ich finančné záväzky voči finančným inštitúciám. Poistenie je možné uzavrieť súčasne spolu s úverovou zmluvou.

Dlhodobo sú najlepšie produkty BNP Paribas Cardif Poisťovne. To potvrdzujú aj výsledky súťaže „Finparáda - Finančný produkt roka 2024“. 

Výhodou súťaže je, že umiestnenie finančných produktov je možné sledovať on-line počas celého roka v rebríčkoch Finparády. Rebríčky majú komplexnú a pri tom zrozumiteľnú metodiku. Výsledné hodnotenie je odborné a nezávislé.

BNP Paribas Cardif Poisťovňa ovládla celú kategóriu tejto súťaže, a to ako s Poistením schopnosti splácať hypotekárny úver, tak aj s Poistením schopnosti splácať spotrebný úver.

Pokojne spím a mesačne platím menej

Niektoré banky ponúkajú klientom za dojednanie poistenia schopnosti splácať úver na bývanie zľavu na úrokovej sadzbe, u inej banky zase nájdeme výhodnú úrokovú sadzbu pri určitej dĺžke fixácie.

Poďme sa pozrieť na konkrétne modelové príklady dvoch najlepších produktov na trhu (pri výpočte boli použité webové kalkulačky bánk k 29. 4. 2025):

V prípade poistenia schopnosti splácať úver na bývanie v Slovenskej sporiteľni od BNP Paribas Cardif Poisťovne, pri hypotekárnom úvere vo výške 110 000 EUR, splatnosti 25 rokov a dĺžke fixácie 3 roky, zaplatíte vďaka zľave na úroku o 13,83 EUR mesačne menej, to je úspora 165,92 EUR ročne. Mesačné splátky úveru vrátane poistenia schopnosti splácať úver vyjdú klientov na 632,54 EUR.

V prípade poistenia schopnosti splácať úver na bývanie v Prima Banke od BNP Paribas Cardif Poisťovne, pri hypotekárnom úvere vo výške 110 000 EUR, splatnosti 25 rokov a dĺžke fixácie 33 mesiacov, zaplatíte vďaka nižšiemu úroku za poistenie 58,15 EUR mesačne. Mesačné splátky úveru vrátane poistenia schopnosti splácať úver vyjdú klientov na 597,11 EUR.

Čo poistenie kryje a ako poisťovňa vypláca poistné plnenie?

Nasledujúca tabuľka uvádza, čo poistenie schopnosti splácať úver kryje a čo poisťovňa pri poistnej udalosti uhradí:

Zdroj: Finparada.sk

Poistiť si môžete aj pôžičku

Poistenie schopnosti splácať sa netýka len hypoték, ľudia si môžu poistiť aj pôžičku. V tejto kategórii je najlepšie Poistenie schopnosti splácať pôžičku v mBank od BNP Paribas Cardif Poisťovne.

Poistenie kryje pracovnú neschopnosť, stratu zamestnania alebo zrušenie či pozastavenie živnosti, ošetrovanie člena rodiny, hospitalizáciu, čiastočnú alebo trvalú invaliditu a úmrtie.

V rámci poistenia majú klienti mBank možnosť využívať zdarma nonstop službu Virtuálna ordinácia, ktorá ponúka online konzultáciu so všeobecným lekárom, so zdravotnými problémami dieťaťa poradí pediater. Konzultácia zahŕňa odporučenie ďalšej liečby, vystavenie lekárskej správy, e-receptu alebo žiadanky k ďalšiemu vyšetreniu. Službu možno využiť opakovane, bez obmedzenia.

Čo poistenie schopnosti splácať pôžičku, dvoch najlepších produktov na trhu v mBank a Slovenskej sporiteľni, kryje a čo poisťovňa pri poistnej udalosti uhradí:

Zdroj: Finparada.sk

U mBank je cena poistenia stanovená na 0,20 % z počiatočnej výšky úveru.

V Slovenskej sporiteľni je cena poistenia 9,99 % z mesačnej splátky úveru (komplexný súbor poistenia).

Poistné je hradené mesačne, spolu so splátkou úveru.