Portál Finparáda, ktorý sa špecializuje na hodnotenie finančných produktov, vyhlásil 3. ročník súťaže Finparáda - Finančný produkt roka 2024. V súťaži najviac bodovala Slovenská sporiteľňa, Fio banka, UniCredit Bank i mBank. Za poisťovne najviac ocenení získala UNIQA poisťovňa a BNP Paribas Cardif Poisťovňa.

Výsledky súťaže „Finparáda - Finančný produkt roka" sú vyhlasované každoročne vo februári v nasledujúcom roku po hodnotenom roku.

„Naša súťaž vychádza z online rebríčkov najlepších finančných produktov, ktoré sú k dispozícii na portáli Finparáda.sk po celý rok a sú pravidelne aktualizované. Rebríčky majú svoju jednoduchú a zrozumiteľnú metodiku, pričom podkladom pre hodnotenie sú stotisíce dátových položiek, ktoré v priebehu roka pravidelne spracovávame. Výsledné hodnotenie je odborné a nezávislé," hovorí Michal Mošnička, riaditeľ spoločnosti Scott& Rose, ktorá je prevádzkovateľom finančných portálov Finparáda.

 

Víťazi jednotlivých kategórií súťaže Finančný produkt roka 2024

 

Bankové osobné účty
Poradie		Banka	Produkt	Odborné hodnotenie
1. Miesto		Tatra banka	Účet pre modrú planétu
2. Miesto		Slovenská sporiteľňa	SPACE účet
3. Miesto		UniCredit Bank	Účet START

Metodika hodnotenia:

Rebríček porovnáva bežné účty a balíčky produktov a služieb bánk vrátane pobočiek zahraničných bánk v Českej republike. Hodnotené sú nasledujúce kritériá: cena/náklady za vedenie bežného účtu, vrátane bonusov, ktoré môže klient získať váha 35 %, možnosti a nové technológie v rámci priameho bankovníctva váha 30 %, komplexnosť ponuky účtu/banky váha 15 %, dostupnosť (pobočky/bankomaty/vkladomaty) váha 15 % a zrozumiteľnosť cenníka/internetových stránok 5 %.

 

Prvé miesto si udržal Účet pre modrú planétu od Tatra banky, ktorý má dlhodobo nezmenená cenu 7 EUR, s možnosťou zníženia poplatku na 0 EUR vďaka Programu odmeňovania. Tatra banka je lídrom v inováciách, neustále ponúka rôzne novinky a rôzne druhy zliav, i cashback pri  platbách kartou. V banke pravidelne prebiehajú kampane na bezplatné vedenie účtu, venuje sa aj zvyšovaniu finančnej gramotnosti od útleho detstva vďaka TABI aplikácii.

Na druhom mieste sa umiestnil Space účet od Slovenskej sporiteľne, ktorý stojí 6 EUR, ale s programom Moja odmena ho vedia klienti využívať bez poplatku. Banka taktiež ponúka kampaň na vedenie účtu zadarmo pri otvorení účtu cez aplikáciu George, ktorá získala v roku 2024 ocenenie Smart banka. Cez George MoneyBack klient získa zľavy a odmeny až v 70 obchodoch. Banka ponúka aj SPACE účet pre deti s detskou aplikáciou George pre deti a Pokladničkou s úrokom až 5 % ročne

Na tretie miesto sa prebojoval Účet Start od UniCredit Bank, ktorý je vedený bez poplatku a pre klientov sú určite zaujímavé výbery zo všetkých bankomatov doma aj v zahraničí zadarmo od 80 EUR. V rámci zľavového programu U-šetrite získajú klienti cashback pri nákupoch u 80 partnerov. Do 31.10. 2024 mohli klienti získať úrokovú sadzbu 2 % p.a. na bežnom účte do 100 000 EUR.

Porovnanie mobilných aplikácií

Pri hodnotení mobilných aplikácií sme primárne vychádzali z analýzy spoločnosti Scott & Rose, ktorú od roku 2017 pravidelné spracovávame, a to na českom aj slovenskom trhu. Základom analýzy je porovnanie cca 180 funkcionalít, kedy hodnotíme, či daná banka funkcionalitu ponúka alebo neponúka, progres v počte nových funkcionalít, počet "jedinečných" funkcionalít, užívateľská dostupnosť základných funkcionalít, ktorá vychádza z počtu klikov a časov potrebných k dosiahnutiu najdôležitejších/ najpoužívanejších funkcionalít, klientska prívetivosť aplikácie - používatelia v Google Play, App Store, na Finparáde a možnosti zjednávať ďalšie produkty banky. Top mobilnú aplikáciu ponúka z vyššie uvedených kritérií Tatra banka, Slovenská sporiteľňa, ČSOB a VÚB banka.

Najlepšie hodnotený osobný účet podľa užívateľov portálu Finparada.sk je Fio osobný účet od Fio banky, prehľad hodnotenia tu.

 

Turbulentný vývoj úrokových sadzieb v roku 2024

Vývoj úrokových sadzieb na Slovensku v roku 2024 bol pomerne turbulentný. Kým v prvom polroku sadzby pokračovali v raste a v lete dosiahli svoj strop, v druhom polroku naopak začali klesať a pokles sa urýchlil hlavne ku koncu roka. Tento trend bol ovplyvnený hlavne opatreniami Európskej centrálnej banky, ktorá znižovala základné úrokové sadzby celkom štyrikrát na aktuálnu úroveň 3 percent. Znižovanie úrokových sadzieb zo strany ECB súviselo hlavne so znižovaním inflácie a podpory ekonomického rastu. Na pokles zareagovali slovenské banky takmer okamžite a začali znižovať úrokové sadzby na úverové aj vkladové produkty. Najväčší konkurenčný boj bol vidieť pri hypotékach, kde banky znižovali sadzby niekoľkokrát a u väčšiny bánk podliezli hranicu 4% pri dlhších fixáciách. Rovnako aj pri terminovaných vkladoch začali banky znižovať úrokové sadzby a predpokladá sa ďalšie znižovanie aj v roku 2025. Tento vývoj bude nútiť sporiteľov hľadať iné výnosnejšie Public formy sporenia, ako sú fondy alebo aj nové štátne dlhopisy, ktoré štát ponúkol na predaj aj bežným občanom za atraktívne úrokové sadzby.

 

Sporiace účty
Poradie		Banka	Produkt	Odborné hodnotenie
1. Miesto		Fio banka	Fio sporiaci účet
2. Miesto		Prima banka	Sporenie
3. Miesto		Slovenská sporiteľňa	Sporenie

Metodika hodnotenia:

Rebríček sporiacich účtov a termínovaných vkladov porovnáva produkty bánk a pobočiek zahraničných bánk v Slovenskej republike. Hodnotená je celková výnosnosť vrátane bonusov za aktívne využívanie súvisiacich produktov pre rôzne výšky vkladu a fixácie s váhou 100 %.

Úrokové sadzby boli sledované počas celého roka 2023 v mesačnej frekvencii pri rôznych objemoch aj dĺžkach vkladov. U termínovaných vkladov špecialisti priradili najväčšiu váhu vkladom na tri a šesť mesiacov a jeden rok. 

 

Na prvom mieste je FIO sporiaci účet od Fio banky, ktorý úročí všetky vložené peniaze bez obmedzenia veľmi zaujímavou úrokovou sadzbou, v roku 2024 to boli 3 %. Účet je bez platobnej karty, výbery a platby sú obmedzené na 2 mesačne. Banka ponúka aj FIO konto s pásmovým úročením, vklad do 10 000 EUR bol úročený ú.s. 3 % p.a. , nad 10 000 EUR je to bez úročenia.

Na druhom mieste je Sporenie od Prima banky s úrokovou sadzbou 5% p.a., výška sporenia je závislá od druhu bežného účtu a pohybuje sa od 10 EUR do 50 EUR mesačne, klient si môže otvoriť maximálne 3 sporenia k jednému účtu. Viazanosť sa taktiež odvíja od druhu účtu a pohybuje sa od 12 do 60 mesiacov.

Tretie miesto patrí Sporeniu od Slovenskej sporiteľne s úrokovou sadzbou 1% p.a., minimálna suma je 10 EUR a je možné ju meniť. Klient nemusí mať v banke vedený účet a môže mať otvorených až 5 sporení.

Najlepšie hodnotený sporiaci účet podľa užívateľov portálu Finparada.sk je Fio sporiaci účet od Fio banky, prehľad hodnotenia tu

 

Termínované vklady
Poradie		Banka	Produkt	Odborné hodnotenie
1. Miesto		UniCredit Bank	Termínovaný vklad
2. Miesto		Fio banka	Termínovaný vklad
3. Miesto		Privatbanka	Privatbanka FIX Konto

 

Prvé miesto patrí Termínovanému vkladu od UniCredit Bank, ktorá ponúkala úrokové sadzby až 3,3% p.a. pri krátkej lehote viazanosti 9 mesiacov, pri 6 mesačnej viazanosti to bolo 3,15%.

Na druhom mieste je Termínovaný vklad od Fio banky, pri viazanosti od 1 týždňa do 1 roka bola úroková sazba 3% p.a.

Tretie miesto patrí Fix Kontu od Privat banky, na ktorom boli  peniaze úročené 3% pri viazanosti 12 mesiacov a 3,3% pri 36 mesačnej viazanosti.

Najlepšie hodnotený terminovany vklad podľa užívateľov portálu Finparada.sk je Fix Konto od Privatbanky, prehľad hodnotenia tu.

 

Spotrebiteľské úvery
Poradie		Banka	Produkt	Odborné hodnotenie
1. miesto		Raiffeisen bank	Parádna pôžička
2. miesto		mBank	Pôžička na čokoľvek
3. miesto		UniCredit Bank	Presto úver

Metodika hodnotenia:

Rebríček porovnáva neúčelové spotrebiteľské úvery bánk v Slovenskej republike. Hodnotené sú nasledujúce kritériá: 70 % úroková sadzba a RPMN, 10 % mimoriadne náklady spojené s úverom, 10 % ponuka poistenia a 10 % dostupnosť (pobočky/online kanály).

 

Na prvom mieste sa umiestnila Parádna pôžička od Raiffeisen Bank, ktorá ponúkala bezúčelový úver s úrokovou sadzbou od 5,99 %, bez poplatku za poskytnutie úveru, zmeny na úvere, za mimoriadnu splátku alebo predčasné splatenie aj pri výnimke zo zákona. Splatnosť úveru je 18 – 96 mesiacov a suma úveru od 300 do 30 000 EUR.

Druhé miesto patrí Pôžičke na čokoľvek od mBank, kde sa úroková sadzba pohybovala od 6,89 %, klient si môže požičať 350 – 48 000 EUR pri splatnosti 12-96 mesiacov. Pôžičku je možné vybaviť bez poplatku za poskytnutie, vedenie, aj predčasné splatenie úveru.

Tretie miesto obsadil Presto úver od UniCredit Bank, úroková sadzba v roku 2024 sa pohybovala od 5,99 %, klient si môže požičať 650 – 50 000 EUR pri splatnosti 12 – 96 mesiacov. Poplatok za poskytnutie úveru je 50 EUR, zmena zmluvných podmienok je spoplatnená sumou 35 EUR.

Najlepšie hodnotený spotrebný úver podľa uživateľov portálu Finparada.sk je PRESTO Úver od UniCredit Bank prehľad hodnotenia tu.

 

Hypotéky
Poradie		Banka	Produkt	Odborné hodnotenie
1. miesto		Prima banka	Hypotéka
2. miesto		ČSOB	Hypotéka
3. miesto		Fio banka	Fio hypotéka

Metodika hodnotenia:

Rebríček porovnáva štandardné hypotéky bánk v Slovenskej republike. Hodnotené sú nasledujúce kritériá: 70 % úroková sadzba a RPMN, 10 % mimoriadne náklady spojené s úverom, 10 % ponuka poistenia a 10 % dostupnosť (pobočky/online kanály).

 

Prvenstvo obhájila Hypotéka od Prima Banky, úrokové sadzby sa počas roka 2024 niekoľkokrát menili ( 1 /2024 – 4,4 – 4,6 %, 12/2024  - 3,8 – 4,0 % p.a., aktuálne od 3,5 %), banka ponúka fixáciu na 3, 4 alebo 5 rokov. Prebieha marketingová kampaň  na rovnakú úrokovú sadzbu pre každého pri prenose hypotéky z inej banky so zvýhodnenými podmienkami po splnení podmienok marketingovej kampane. Banka poskytuje úver až do 100% hodnoty zabezpečenia.

Na druhom mieste skončila Hypotéka od ČSOB banky, ktorá ponúka fixácie 1,3,4,5,10,15 a 20 rokov. Úrokové sadzby sa pohybovali od 4,29 % do 5,39 %, aktuálne je to od 3,79% pri 3 a 4-ročnej fixácii. Poplatok za spracovanie úveru sa neodvíja od výšky úveru, ale je jednotný 250 EUR, pri prenose úveru 0 EUR. Úver je poskytovaný do 90% hodnoty zabezpečenia. Banka ponúka aj hypotéku na kúpu nešpecifikovanej nehnuteľnosti.

Na treťom mieste je FIO hypotéka od Fio banky,úrokovú sadzbu je možné fixovať na 1, 3 alebo 5 rokov, v roku 2024 sa úrokové sadzby pohybovali od 3,98 % do 4,48 % p.a., aktuálne je to 3,58 do 4,08 % p.a.. Hypotéka je bez poplatkov, mimoriadne splátky, aj splatenie celého úveru je tiež bez poplatkov a sankcií. Klient si môže znížiť úrokovú sadzbu využívaním Hyposporiaceho konta. 

Najlepšie hodnotená hypotéka podľa užívateľov portálu Finparada.sk je Hypotéka od ČSOB banky, prehľad hodnotenia tu.

 

Poistenie schopnosti splácať úver
Poradie		Banka	Produkt	Odborné hodnotenie
1. miesto		mBank	Poistenie schopnosti splácať úver od BNP Paribas Cardif
2. miesto		Slovenská sporiteľňa	Poistenie schopnosti splácať - BNP Paribas Cardif, Kooperativa poisťovňa
3. miesto		Prima banka	Poistenie schopnosti splácať - BNP Paribas Cardif

Metodika hodnotenia:

Rebríček porovnáva produkty poistenia schopnosti splácať spotrebiteľský úver a hypotéku ponúkané poisťovňami v Slovenskej republike. Hodnotené sú nasledujúce kritériá: rozsah poistenia 50 %, výluky z poistenia 30 % a cena poistenia 20 %.

 

V tejto kategórii zvíťazilo poistenie schopnosti splácať úver od poisťovne BNP Paribas Cardif pre spotrebné, aj hypotekárne úvery.

Najvýraznejšie z radu vystupuje mBank, ktorá ponúka komplexné krytie na existujúce riziká ako smrť, úplnú invaliditu, pracovnú neschopnosť a stratu zamestnania, ponuku rozšírila o čiastočnú invaliditu, stratu zamestnania, ukončenie a pozastavenie živnosti, hospitalizáciu a ošetrovanie člena rodiny.  V rámci poistenia majú klienti tiež možnosť využívať zdarma nonstop službu Virtuálna ordinácia, kde môžu konzultovať zdravotný stav celej rodiny s praktickým lekárom alebo pediatrom.  Doktor im môže vystaviť e-recept či odporučiť návštevu u špecialistu. Pri ošetrovaní člena rodiny je minimálna doba trvania poistnej udalosti len 8 dní (túto krátku minimálnu dobu trvania poistnej udalosti okrem SLSP nemá na trhu nikto, bežná je 30 denná lehota). Poistenie ponúka zvýšenie maximálneho limitu plnenia mesačnej splátky na 2 500 EUR (pôvodne 1 850 EUR) a krytie od prvého do posledného dňa proporčným plnením prvej a poslednej splátky úveru podľa reálnej doby trvania poistnej udalosti. Dôležitou a pre klientov iste veľmi pozitívnou zmenou je úprava výluky pred chorobou, kde po novom poisťovňa rieši len prvý rok od dojednania choroby a úrazy, s ktorými sa klient liečil pred vstupom do poistenia. Po 12 mesiacoch od dojednania sú pre vyhodnotené poistné udalosti predchádzajúce zranenia a choroby klienta pre poisťovňu nepodstatné.

V Slovenskej sporiteľne bol v minulom roku úspešne spustený na trh nový produkt, ktorý je tesne za mBank, a to nielen vďaka širokému poistnému krytiu pre prípad smrti, plnej invalidity, pracovnej neschopnosti, straty zamestnania vrátane zrušenia a prerušenia živnosti a ošetrovania člena rodiny, ale aj vďaka skráteniu minimálnej dĺžky trvania poistnej udalosti pri OČR z 30 dní na 8 dní. Okrem toho sa zvýšil maximálny limit mesačnej splátky na 2 000 EUR (predtým 1 850 EUR). Zavedenie pomerného plnenia poslednej splátky - plnenie od prvého do posledného dňa je pri SLSP samozrejmosťou už dlhší čas.

Poistenie od Prima banky kryje smrť, trvalú invaliditu, pracovnú neschopnosť a stratu zamestnania alebo ukončenie živnosti. V prípade pracovnej neschopnosti a straty zamestnania je karenčná doba 30 dní, poistné plnenie sa vypláca spätne, od prvého dňa vzniku poistnej udalosti. Limit poistného plnenia je 2 200 EUR /splátka pri pracovnej neschopnosti a strate zamestnania.

 

Rizikové životné poistenie
Poradie		Poisťovňa	Produkt	Odborné hodnotenie
1. miesto		UNIQA poisťovňa	Život a radosť
2. miesto		NN Životná poisťovňa	NN Partner
3. miesto		Generali	La Vita

Metodika hodnotenia:

Rebríček porovnáva produkty rizikového životného poistenia ponúkané poisťovňami v Slovenskej republike. Hodnotené sú nasledujúce kritériá: rozsah poistenia 70 %, transparentnosť produktu 15 % a inovácia produktu 15 %.

 

Prvé miesto patrí poisťovni Uniqa s produktom Život a radosť, ktorá ponúka poistenie až 8 dospelých osôb na jednej zmluve, poistenie detí už od narodenia. Je možné  dojednať množstvo doplnkových poistení, okrem štandardných aj poistenie zníženej sebestačnosti, ošetrovanie, horné končatiny (napr. karpálny tunel, tenisový lakeť ,... ) U detí sa neskúma zdravotný stav, ani vykonávané športy. Prednosťou je rýchla likvidácia, nízky počet výluk, krytie veľkých rizík bez čakacej doby, krytie hobby športov a psychických diagnóz. Mobilná aplikácia Dr.Digital v cene poistenia (lekár alebo sestra k dispozícii denne od 8:00 do 20:00, online konzultácie zdravotných problémov, vystavenie ePN a e Receptu, žiadanky na vyšetrenie a iné výhody.

Na druhom mieste sa umiestnilo poistenie NN Partner od NN Životnej poisťovne , je možné poistiť  7 osôb na jednej zmluve ,nemusia byť v príbuzenskom vzťahu, vstupný vek 6 týždňov až 75 rokov. Poisťovňa neuplatňuje prirážky za fajčenie, za rizikové povolania. Ponúka taktiež bezplatné asistenčné lekárske služby, kritické choroby rozšírené o cestovateľské choroby. V prípade úmrtia pri nezavinenej dopravnej nehode výplata jednorazovo 40 000 €.

Na tretie miesto sa prebojovala poisťovňa Generali s produktom La Vita, na jednej zmluve je možné poistiť max. 6 osôb. V ponuke sú špeciálne poistenia pre deti, aktívnych seniorov, ženy alebo vybrané povolania. Výhodou je 2-násobné plnenie pre vybrané závažné ochorenia a smrteľnú dopravnú nehodu, krytie úrazov spôsobených nevoľnosťou a mikrospánkom. Novinkou je krytie zlomenín, popálenín a poranenia po napadnutí zvieraťom, konzultácie s lekárom alebo právnikom, online vyšetrenie.

Najlepšie hodnotené Rizikové životné poistenie podľa užívateľov portálu Finparada.sk je Životné poistenie od Wüstenrot poisťovne, prehľad hodnotenia tu.

 

Cestovné poistenie
Poradie		Poisťovňa	Produkt	Odborné hodnotenie
1. miesto		AXA ASSISTANCE	Cestovné poistenie
2. miesto		UNIQA poisťovňa	Cestovné poistenie
3. miesto		Union poisťovňa	Cestovné poistenie

Metodika hodnotenia:

Hodnotiace kritéria sú rozsah poistenia 40 %, cena poistenia 40 %, transparentnosť poistenia 10 % a inovácia poistenia 10 %. Keďže ponuka je rozsiahla, do porovnávania boli zaradené balíky, ktoré kryli poistenie liečebných nákladov, poistenie zodpovednosti za škodu, úrazové poistenie, poistenie batožiny a asistenčné služby. Pri kalkulácii ceny sa brala do úvahy celosvetová platnosť (poistenie je drahšie) a cena je len orientačná, nakoľko sa menila v priebehu tvorby rebríčka.

 

Na prvom mieste sa umiestnilo cestovné poistenie uzatvorené cez www. Axa.assistance.sk, klient si môže vybrať poistenie šité na mieru, so zľavou 50%. V ponuke sú 3 balíky poistenia Excelent , Komfort alebo Reference (rozdiel v cene Excelent a Komfort je minimálny, ale krytie je niekoľkonásobne vyššie). V balíku Excelent možnosť pripoistenia rizikových športov, práce a štúdia, drink povolený (plnenie v prípade požitia alkoholu do 0,8 promile), autoasistencia, požičanie auta bez starostí, chronické ochorenie. Balík Excelent ponúka  limit až 20 000 000 EUR na liečebné náklady, všetky asistenčné služby v cene balíka.

Druhé miesto patrí cestovnému poisteniu od UNIQA pojišťovny, kde si klient môže vybrať balíky poistenia: Basic, Plus, Komfort ,Extra, Storno, Študent. V cene všetkých balíkov sú aj náklady na záchranu na horách a vo vode, bežné letné a zimné športy, právna pomoc a asistenčné služby. Poistenie liečebných nákladov do 1 000 000 EUR v závislosti od poistného balíka, poistenie zodpovednosti za škodu na zdraví aj majetku do výšky 300 000 EUR, poistenie akútnych stavov chronických alebo existujúcich ochorení do výšky 20 000 EUR. Poisťovňa ponúka rodinnú zľavu 20% pre dvoch dospelých a max. 4 deti.

Na treťom mieste je cestovné poistenie od Union poisťovne , ktorá ponúka poistenie liečebných nákladov v zahraničí bez obmedzenia sumy, poistenie všeobecnej zodpovednosti za škodu 300 000 EUR. Klienti Union zdravotnej poisťovne majú zľavu 30%. Zaujímavosťou je možnosť pripoistenia opustenej domácnosti počas dovolenky do 20 000 EUR za 0,55 EUR/deň.

Najlepšie  hodnotené cestovné poistenie podľa užívateľov portálu Finparada.sk je Cestovné  poistenie od Wüstenrot poisťovne, prehľad hodnotenia tu.

 

Cena Finparády roka 2024

Ocenenie za výnimočné výsledky, inovátorské postupy alebo zaujímavé počiny na bankovom a finančnom trhu za daný rok.

Získava ČSOB  SmartSlužby+  

Okrem klasických bankových služieb sa banky snažia odlíšiť poskytovaním aj neštandardných služieb. Takéto služby ponúka ČSOB vo svojej Smartbanking aplikácii. K najpoužívanejším patria kúpa cestových lístkov na mestskú hromadnú dopravu a vlak, eBločky (skenovanie bločkov do aplikácie skenovaním QR kódu), ukladanie vernostných kariet a kúpa parkovacích lístkov. Najnovšou službou je kúpa diaľničných známok presmerovaním na webstránky oficiálnych predajcov na Slovensku, v Česku, Maďarsku, Rakúsku a Slovinsku. Krátky popis služby viď  SmartSlužby+ | ČSOB.

 

Výsledky predchádzajúcich ročníkov súťaže Finparáda - Finančný produkt roka tu