Rebríček hypoték na slovenskom trhu v máji 2023

30/05/2023 | Michal Mošnička | foto: CENTURY21
Článok|Diskusia

V novom rebríčku hypotekářských úverov obhájila prvé miesto Prima banka, na druhom mieste skončila po novom Fio banka a tretie miesto patrí ČSOB, rovnako ako v jeseni.

Toto sú výsledky hodnotenia dátovo analytickej spoločnosti Scott & Rose, prevádzkovateľa finančného portálu Finparáda, ktorá vyhodnotila ponuky spotrebných úverov a úverov na bývanie, vrátane poistenia schopnosti splácať úver na slovenskom trhu.

Hypotekárne úvery - máj 2023

Realitný trh a predaj hypoték na Slovensku v tomto roku výrazne spomalili kvôli vysokým úrokovým sadzbám, ktoré začali prudko rásť začiatkom minulého roku ako reakcia na vysokú infláciu v súvislosti s vojnou na Ukrajine a energetickou krízou. Panika na trhu z nárastu sadzieb priniesla bankám rekordné predaje. Za prvý štvrťrok tohto roku sa predala 1 miliarda nových hypoték oproti 3 miliardám za rovnaké obdobie minulého roku (zdroj: NBS). Očakáva sa, že sadzby by mohli dosiahnúť vrchol v tomto roku, ak sa podarí zastaviť vysokú infláciu, proti ktorej Európska centrálna banka bojuje hlavne zvyšovaním úrokových sadzieb.

Banky naďalej pokračujú vo zvyšovaní úrokových sadzieb a väčšina tak urobila naposledy v marci. Medziročne úrokové sadzby za nové hypotéky narástli o 3 %. Každá banka sa snaží napriek nevyhnutnému zvyšovaniu úrokových sadzieb získať klienta ponukou rôznych benefitov alebo atraktívnejšou sadzbou na dlhšie fixácie oproti kratším. Očakávania stabilizácie príp. mierného poklesu sadzieb v dlhodobom horizonte menia preferenie klientov ku kratším fixáciam.  Najväčší podiel na trhu majú v tomto roku fixácie 3 – 5 rokov. K benefitom patria zľava alebo odpustenie poplatku za poskytnutie úveru a znalecký posudok, výhodnejšia úroková sadzba podmienená vedením účtu v banke, poistením úveru alebo nehnuteľnosti, ekologickým bývaním a jednoduchá administratíva.

Hodnotenie hypoték   na základe májových údajov z tohto roku vychádzalo hlavne z porovnania RPMN pri najpreferovanejších fixáciach (3 – 5 rokov) zohľadňujúc základné sadzby hypoték (nie zvýhodnené, ktoré sú podmienené vedením účtu v banke, poistením úveru alebo nehnuteľnosti, príp. kúpou nehnuteľnosti s vyššou energetickou triedou)   a benefity ponúkanych bankou.

 

TOP hypotekárne úvery          
Poradie   Banka Produkt Odborné hodnotenie  
1. miesto Prima Banka Prima Banka Hypotéka  
2. miesto Fio banka Fio hypotéka  
3. miesto ČSOB ČSOB ČSOB hypotekárny úver  

 

Rebríček hypoték

Prvenstvo obhájila Prima banka, ktorá dlhodobo ponúka najnižšie sadzby na najpreferovanejšie fixácie. Po posledním zvýšení 13. mája ponúka 3,50 % na 3 ročné fixácie a 3,80 % na 5 ročné fixácie v rámci mimoriadnej ponuky. Mimoriadná ponuka nie je ničím podmienená, ale platná v rámci kampane do 26.5. Okrem najvýhodnejšej ponuky na trhu ponúka odpustenie poplatku a nevyžaduje dokladovanie príjmu a pri prenose hypotéky nový znalecký posudok.

Na druhom mieste skončila Fio banka, ktorá ponúka rovnakú sadzbu na všetky fixácie 3,88 % pri kúpe nehnuteľnosti a 3,78 % pri refinance nad 40tis. EUR. Navyše ponúka zníženie úročenej istiny o sumu úspor na Hyposporiacom konte. Na jeseň 2022 bola na druhom mieste Tatra banka.

Na treťom mieste je ČSOB, ktorá ponúka tretiu najnižšiu sadzbu na trhu za 5 ročnú fixáciu 3,99 %, ktorá je nižšia ako pri 3 ročnej (4,19 %). Banka ponúka odpustenie 1 splátky v prípade, že nehnuteľnosť má energetickú triedu A a vyššie. Při refinancovaní hypotéky z inej banky a zriadení poistenia DOMOS Kompakt ponúka odmenu až do výšky 3 mesačných splátok (spolu v max. výške 1500 EUR).

Zvýhodnené úrokové sadzby (pod 4 %) ponúka aj 365.banka (3,95 %), ale podmieňuje ju vedením účtu plus v banke, ekologickým bývaním a žiadosťou o úver cez appku a len pre refinancované úvery, pri neplnení ani jednej z týchto podmienok 4,55 % pre všetky fixácie a tiež UniCredit Bank, ktorá ponúka tiež  jednotnú zvýhodnenú sadzbu pre všetky fixácie 3,89 % (0,3 % zľava podmienená  poistením úveru).

Najväčšie banky Slovenská sporiteľňa, VÚB a Tatrabanka ponúkajú sadzby od 4,19 % - 4,39 % pre najpreferovanejšie fixácie.

Máte vybavený úver? Vyjadrite pomocou smajlíkov svoju spokojnosť či nespokojnosť s prístupom banky. Tu môžete hodnotiť zde >>>

Spoločnosť Scott & Rose na hodnotenie využíva pätnásťročnú prax v oblasti spracovania dát, informácií a analýzy finančných produktov v ČR, SR a ďalších európskych štátoch, ako aj skúsenosti s prípravou súťaží a hodnotenia.

 

Parametre TOP produktov

Prima banka Hypotéka

  • Minimálna výška úveru 5 000 EUR
  • Splatnosť 5 – 40 rokov
  • Fixácia 3, 5 alebo 7 rokov
  • Úroková sadzby (ponuka do 26.5.)

3,50 %  - FIX 3
3,80 % -  FIX 5
4,10 % -  FIX 7
Poplatok 1 %

  • Poplatok 1 % z objemu úveru, min. 300 EUR (bez poplatku za poskytnutie pre Hypotéky schválené prostredníctvom automatizovaného procesu "Prenos Hypotéky", alebo jednotný poplatok 100 EUR)
  • Žiadosť posúdená na počkanie
  • Pri prenose hypotéky nie je potrebný nový znalecký posudok

 Fio banka – Fio hypotéka

  • Minimálna výška úveru 10 000 EUR
  • Splatnosť 5 – 30 rokov
  • Fixácia 1, 3 alebo 5 rokov
  • Úroková sadzby (rovnaké pre všetky fixácie)

Refinancie 3,88 % (do 40 000 EUR); 3,78 % (nad 40 000 EUR)

Kúpa 3,98 % (do 40 000 EUR); 3,88% (nad 40 000 EUR)

  • Maximálna výška úveru: 85 % hodnoty nehnuteľnosti (zľavnené sadzby hore pre hypotéky do 80 % hodnoty nehnuteľnosti)
  • Až 3 spoludlžníci (popri žiadateľovi o úver)
  • Zníženie úročenej hypotekárnej istiny o úspory na Hyposporiacom konte

ČSOB Hypotéka

  • Minimálna výška úveru 5 000 EUR
  • Splatnosť 4 - 30 rokov
  • Široký výber fixácií 1, 3, 4, 5, 10, 15, 20 rokov
  • Úroková sadzby

5,29 % - FIX 1
4,19 % - FIX 3
4,19 % - FIX 4
3,99 % - FIX 5
4,39 % - FIX 10
4,59 % - FIX 15
4,69 % - FIX 20

  • Výška poplatku za spracovaniue úveru 250 EUR (odpustenie poplatku pri prenose hypotéky z inej banky)
  • Maximálna výška úveru: 90 % hodnoty nehnuteľnosti
  • Pri refinancovaní hypotéky z inej banky a zriadení poistenia DOMOS Kompakt možnosť získať odmenu až do výšky 3 mesačných splátok (spolu v max. výške 1500 EUR)
  • Odmena 1 mesačnej splátky v prípade predloženia Energetického certifikátu s triedou A alebo lepšou

 

A čo na to návštevníci Finparády.sk?

Máte vybavený úver? Vyjadrite pomocou smajlíkov svoju spokojnosť či nespokojnosť s prístupom banky. Tu môžete hodnotiť zde >>>

Spoločnosť Scott & Rose na hodnotenie využíva pätnásťročnú prax v oblasti spracovania dát, informácií a analýzy finančných produktov v ČR, SR a ďalších európskych štátoch, ako aj skúsenosti s prípravou súťaží a hodnotenia.

 

Spravodajstvo

Finparada.sk|Finparada.cz

Veľké banky, veľké zisky za rok 2023 a to ako v Česku, tak aj na Slovensku

Veľké banky-veľké zisky, to platí v Česku aj na Slovensku. Najväčší zisk na oboch trhoch vytvorila za rok 2023 Česká spořitelna a Slovenská sporiteľňa. Na oboch trhoch sa darilo aj ČSOB. Rozdiely v ziskovosti sú veľké, väčší pokles zisku vidíme v Česku.

15/05/2024 | Michal Mošnička

Rebríček bankových pôžičiek na jar 2024

S najlepšou ponukou spotrebných bankovních úverov na jar 2024 prichaza Raiffeisen banka, mBank a UniCredit Bank.

01/05/2024 | Michal Mošnička | foto: Finparáda.sk

Aktualizovali sme rebríčky sporiacich účtov a termínovaných vkladov

Prvé tri miesta v rebríčku sporiacich účtov obsadili Fio banka, Prima banka a 365. bank. Pri termínovaných účtoch sa v rebríčku umiestnili Privatbanka, Fio banka  a Prima banka. Toto sú výsledky nového rebríčka bankových vkladových produktov. 

09/04/2024 | Michal Mošnička | foto: Shutterstock

Kompenzace státních příspěvků důchodcům

Důchodci od července ztrácí nárok na státní příspěvek z penzijního spoření. Penzijní společnosti přicházejí s kompenzacemi. Jaké zvýhodnění nabízejí?..

24/05/2024 | Valerie Koubová | foto: Copilot

Jak by mělo vypadat optimální investiční portfolio do příštích let?

Svět se od roku 2020 razantně změnil, ale částečně i díky kumulaci změn, které probíhaly ještě před nástupem pandemie a pouze čekaly na svojí manifestaci. Inflace, kterou jsme se na západě snažili po více než dekádu nastartovat se nyní vymyká kontrole. Zajeté konstrukty investičních portfolií z poslední dekády tak pravděpodobně již nebudou aktuální pro následující léta. Více v komentáři analytika BHS Timura Barotova...

24/05/2024 | Tomáš Smetana, zpráva BHS | foto: Pixabay

Jak si vybrat správné cestovní pojištění?

K moři, za památkami nebo třeba do hor. Ale hlavně – za odpočinkem! Tam vede naše dovolená. Stačí přitom jen chvilka nepozornosti a relax se může změnit v bolest a čas strávený u lékaře. A také přemýšlení, jak zaplatit vysoké náklady na ošetření. Řešení je přitom jednoduché: cestovní pojištění na dovolenou. V článku se dočtete na co si dát pozor, jak funguje pojištění u těhotných nebo co vše lze pojistit...

23/05/2024 | Veronika Křivská, zpráva Broker Trust a Banky.cz | foto: Broker Trust

Zobraziť všetky články