Ako sú ziskové banky v Česku a na Slovensku?

04/12/2023 | Michal Mošnička
Článok|Diskusia

Postupne pripravujeme prehľad výsledkov bánk v Česku a na Slovensku a to ako za ekonomické ukazovatele, tak aj za ukazovatele klientskej úspešnosti. Zvažujeme hodnotenie doplniť aj o pohľad udržateľnosti a spoločenskej zodpovednosti.

Zisk po zdanení českých a slovenských bánk 

Jedným z prvých a základných ekonomických ukazovateľov je zisk po zdanení (čo banke zostane po odpočítaní nákladov a zaplatení všetkých daní), ktorému hovoríme aj čistý zisk – z neho sa následne vypláca napr. dividenda. Ekonomické ukazovatele by sme radi doplnili o ďalšie tri ukazovatele, ktoré by ukázali základné informácie o ekonomike danej banky. Hodnotenie ekonomiky by mal doplniť pohľad klientskej úspešnosti bánk a zvažujeme aj hodnotenie udržateľnosti a spoločenskej zodpovednosti.

Zisk po zdanení českých a slovenských bánk v mil. EUR
Banka Čistý zisk (mil. EUR)
 1.p 2023 1.p 2023 - 1.p 2022
Česká spořitelna ČR a SR 572,3  + 46,7
Česká spořitelna 434,2 + 5,5
Slovenská sporiteľňa 138,1 + 41,3
ČSOB ČR a SR 490,9 - 84,9
ČSOB ČR 359,1 - 144,6
Hypoteční banka 58,9 + 27,5
ČSOB SR 73,0 + 32.2
Raiffeisenbank ČR a SR 196,3 + 5,5
Raiffeisenbank ČR 100,1 - 22,0
Tatra banka SR 96,2 + 27,4
Fio banka ČR a SR 127,3 + 51,9
J&T BANKA ČR a SR 147,9 + 87,7
UniCredit Bank ČR a SR 230,3 + 46,9
Komerční banka ČR 336,5 - 23,5
MONETA Money Bank ČR 134,9 + 18,1
Air Bank (vrátan Zonky) ČR 62,8 + 10,4
CREDITAS ČR 20,8 + 13,4
Max banka ČR 6,0 + 11,0
TRINITY BANK ČR 14,7 + 4,8
Všeobecná úverová banka SR 135,6  + 65,9
Prima banka SR 14,9 + 1,7
365.bank SR 44,7 - 5,7
Privatbanka SR 7,7 + 4,1
Graf_zisk_bank

Zisky po zdanění českých a slovenských bánk v mil. EUR

Rentabilita vlastného kapitálu (ROE) českých a slovenských bánk 

Druhým ukazovateľom je Rentabilita vlastného kapitálu, ktorý sa skrýva za anglickou skratkou ROE (Return on Equity) v slovenčine ide o „rentabilitu vlastného kapitálu“. Zjednodušene sa dá povedať, že ROE vyjadruje, koľko vyniesla každá vložená koruna/euro z vlastného kapitálu.
Ukazovateľ je dôležitý predovšetkým pre majiteľov spoločnosti, držiteľov akcií i ďalších investorov; zaujímať môže aj konkurenciu. Indikátor ROE by mal ukazovať, ako efektívne daná spoločnosť hospodári s vloženými prostriedkami.

Rentabilita vlastného kapitálu sa vypočítava podľa nasledujúceho vzorca:
ROE = výsledok hospodárenia : vlastný kapitál (pre objektívnejšie hodnotenie počítame s priemerom začiatku a konca reportovacieho obdobia)

Na základe skutočností, podľa ktorých sa ROE vypočítava, vykazuje tento indikátor niekoľko nedokonalostí. Ide napríklad o:
- nie je zahrnutá rizikovosť návratnosti kapitálu,
- nepočíta sa podľa trhovej hodnoty kapitálu, ale podľa hodnoty účtovnej,
- obvykle sa neberie do úvahy inflácia ani náklady na kapitál,
- nie sú zohľadňované úvery firmy (popr. záväzky), takže za pomerne dobrou hodnotou ROE sa môže skrývať aj výrazne zadlžená spoločnosť.

Rentabilita vlastného kapitálu (ROE) českých a slovenských bánk
Banka ROE 
 1.p 2023 1.p 2023 - 1.p 2022
Česká spořitelna ČR a SR 15,2%  + 0,4%
Česká spořitelna 16,4% - 0,6%
Slovenská sporiteľňa 12,5% + 2,9%
ČSOB ČR a SR 13,1% - 2,5%
ČSOB ČR 17,5% - 6,6%
Hypoteční banka 4,9% + 2,1%
ČSOB SR 14,4% + 6,1%
Raiffeisenbank ČR a SR 10,9% - 1,2%
Raiffeisenbank ČR 9,1% - 4,2%
Tatra banka SR 13,6% + 3,2%
Fio banka ČR a SR 44,0% + 1,8%
J&T BANKA ČR a SR 14,1% + 2,2%
UniCredit Bank ČR a SR 14,5% + 2,4%
Komerční banka ČR 14,6% - 0,9%
MONETA Money Bank ČR 20,8% + 1,5%
Air Bank (vrátan Zonky) ČR 22,7% + 0,7%
CREDITAS ČR 14,3% + 13,4%
Max banka ČR 12,3% + 6,5%
TRINITY BANK ČR 14,8% - 3,4%
Všeobecná úverová banka SR 13,9%  + 5,9%
Prima banka SR 7,3% + 0,5%
365.bank SR 12,4% - 0,8%
Privatbanka SR 14,1% + 7,2%

Čistá úroková marža českých a slovenských bánk

Tretím ukazovateľom je Čistá úroková marža, dôležitý ukazovateľ pre hodnotenie bánk, pretože odhaľuje čistý zisk banky vo vzťahu k úročeným aktívam, medzi ktoré môžeme zaradiť úvery alebo investičné nástroje. Vzhľadom na to, že pre banku sú úroky z takýchto aktív primárnym zdrojom, je toto meradlo dobrým ukazovateľom celkovej ziskovosti banky, preto vyššie marže všeobecne indikujú ziskovejšiu banku.

Niekoľko faktorov však môže významne ovplyvniť čistú úrokovú maržu, a to vrátane úrokových sadzieb účtovaných bankou a zdrojov aktív banky. Čistá úroková marža sa spočíta ako suma úrokov a investičných výnosov, od čoho sa odpočítajú príslušné úrokové náklady (tento výpočet nám sám o sebe spočíta čisté úrokové výnosy banky). Táto hodnota sa ešte následne vydelí priemernými celkovými úročenými aktívami.

Čistá úroková marža sa vypočíta podľa nasledujúceho vzorca:
Čistá úroková marža = čistý úrokový výnos: celkové úročené aktíva

Čistá úroková marža českých a slovenských bánk 
Banka Čistá úroková marža 
 1.p 2023 1.p 2023 - 1.p 2022
Česká spořitelna ČR a SR 1,9%  - 0,1%
Česká spořitelna 1,9% - 0,3%
Slovenská sporiteľňa 2,2% + 0,3%
ČSOB ČR a SR 1,2% - 0,1%
ČSOB ČR 1,2% - 0,2%
Hypoteční banka 1,0%  0,0%
ČSOB SR 1,7% + 0,1%
Raiffeisenbank ČR a SR 1,9% - 0,1%
Raiffeisenbank ČR 2,1% - 0,5%
Tatra banka SR 1,7% + 0,3%
Fio banka ČR a SR 3,2% + 1,0%
J&T BANKA ČR a SR 3,6% + 0,9%
UniCredit Bank ČR a SR 1,6% - 0,1%
Komerční banka ČR 1,8% - 0,2%
MONETA Money Bank ČR 1,9% - 0,7%
Air Bank (vrátan Zonky) ČR 3,0% - 0,4%
CREDITAS ČR 1,4% - 0,7%
Max banka ČR 1,7% - 1,3%
TRINITY BANK ČR 1,8% + 0,1%
Všeobecná úverová banka SR 2,2%  + 0,9%
Prima banka SR 1,0% + 0,2%
365.bank SR 2,9% + 0,2%
Privatbanka SR 2,5% + 1,1%

Spravodajstvo

Finparada.sk|Finparada.cz

Do Česka sa dovážajú staršie ojazdené autá ako na Slovensko

Na slovenský trh ojazdených áut sa tento rok doviezli dve pätiny (41,43 %) počtu osobných áut oproti Českej republike. Zatiaľ čo do Česka sa v prvých deviatich mesiacoch priviezlo 107 209 ojazdených vozidiel, na Slovensku predstavovali dovozy 44 420 áut. Napriek tomu...

04/12/2024 | Veronika Křivská, zpráva Cebia | foto: Škoda Auto

Najlepšie finančné produkty podľa verejnosti. Hlasujte na Finparáde

Spoločnosť Scott and Rose, prevádzkovateľ finančného portálu Finparáda.sk bude na začiatku budúceho roka vyhodnocovať najlepšie finančné produkty za rok 2024. Okrem kategórií, ktoré hodnotia odborníci, bude vyhlásený aj víťaz v kategórii Produkt verejnosti, ktorú ovp...

19/11/2024 | Veronika Křivská | foto: Finparada

Nový rebríček bežných účtov na jeseň 2024

Na Finparáde nastala aktualizácia rebríčkov najlepších bežných účtov na trhu. Jednotkou je účet od Tatra banky, druhé miesto patrí účtu Slovenskej sporiteľne a rebríček uzatvára UniCredit Bank na treťom mieste. Rozhodujúcim parametrom boli nízke náklady na vedenie úč...

01/11/2024 | Michal Mošnička | foto: Finparada

Žebříček doplňkového penzijního spoření v prosinci

Žebříček penzijních účastnických fondů změnil pořadí. Už druhým měsícem zhodnocení fondů klesá, přitom ještě do října zhodnocení účastnických fondů rostlo. Aktuální data a akce penzijních společností naleznete v našem článku...

09/12/2024 | Valerie Koubová | foto: Copilot

Která bankovní mobilní aplikace je podle uživatelů nejlepší?

Banky své mobilní aplikace stále vylepšují a dodávají nové funkce, aby vyšly vstříc svým klientům a umožnily jim pohodlnou a snadnou obsluhu sjednaných produktů přímo z mobilního telefonu. Klienti pak mohou dát zpětnou vazbu, jak se jim aplikace líbí, zda je pro ně uživatelsky přívětivá či nikoliv. Která aplikace je z uživatelského pohledu nejlepší?..

09/12/2024 | Veronika Křivská | foto: Pixabay

Co nabízí stavební spořitelny ke konci roku?

Prosinec je pro stavební spořitelny nejrušnějším obdobím. Střadatelé rádi odkládají věci na poslední chvíli a současně vědí, že i když uzavřou smlouvu v posledním měsíci roku, získají plnou státní podporu. Proto bývá v prosinci sjednáno největší množství smluv. Stavební spořitelny si to uvědomují a pečlivě se připravují...

06/12/2024 | Veronika Křivská, zpráva KB a Stavebky.cz | foto: Freepik

Zobraziť všetky články