Rebríček hypoték na slovenskom trhu v máji 2024

24/05/2024 | Michal Mošnička | foto: CENTURY21
Článok|Diskusia
Hypotéky

V novom rebríčku hypotekářských úverov obhájila prvé miesto Prima banka, na druhom mieste skončila Fio banka a tretie miesto patrí ČSOB. Z hľadiska poradie sa rebríček oproti roku 2023 nezmenil.

Toto sú výsledky hodnotenia dátovo analytickej spoločnosti Scott & Rose, prevádzkovateľa finančného portálu Finparáda, ktorá vyhodnotila ponuky úverov na bývanie na slovenskom trhu.

Vývoj hypotekárneho trhu v roku 2024

Výška úrokových sadzieb úverov na bývanie na preferované fixácie 3-5 rokov sa v roku 2024 stabilizovala okolo priemerných štyroch percent. Po pomerne rýchlom a prudkom zvyšovaní úrokových sadzieb sa očakáva ich stabilizácia. Naznačujú to kroky Európskej centrálnej banky a pokles inflácie. Či však dôjde k ich znižovaniu ešte v tomto roku, je otázne a skôr nepravdepodobné, pretože výška úrokových sadzieb nezávisí len od referenčnej sadzby, ktorú stanovuje ECB, ale aj od makroekonomických a legislatívnych podmienok a hlavne ratingu Slovenska, ktorý sa premieta do cien štátnych dlhopisov. Vysoká zadlženosť Slovenska zvyšuje úrokovú maržu dlhopisov, čo sa v konečnom dôsledku premietne aj do vyššej rizikovej marže hypoték. K znižovaniu úrokových sadzieb neprispieva ani novozavedený bankový odvod, ktorý vezme bankám tretinu zisku.

Aj, keď dve banky znížili úrokové sadzby z hypoték na konci apríla, skôr ide o istú korekciu zvýšiť konkurencieschopnosť na trhu. Niektoré banky s vyššími sadzbami majú ešte priestor na znižovanie sadzieb, preto sa dá predpokladať mierny pokles, ale bez posunutia minimálnej hranice.

Výška úrokových sadzieb ochladila realitný a hypotekárny trh ešte v minulom roku a ochladenie pokračuje aj v roku 2024. Predaj nových hypoték sa  v prvom štvrťroku prepadol o takmer 20 percent  s porovnaní s prvým štvrťrokom 2023 a o dve tretiny oproti rovnakému obdobiu 2022.

Hodnotenie hypoték   na základe májových údajov z tohto roku vychádzalo hlavne z porovnania RPMN pri najpreferovanejších fixáciach (3 – 5 rokov) zohľadňujúc základné sadzby hypoték (nie zvýhodnené, ktoré sú podmienené vedením účtu v banke, poistením úveru alebo nehnuteľnosti, príp. kúpou nehnuteľnosti s vyššou energetickou triedou)   a benefity ponúkanych bankou.

 

TOP hypotekárne úvery          
Poradie   Banka Produkt Odborné hodnotenie  
1. miesto Prima Banka Prima Banka Hypotéka  
2. miesto Fio banka Fio hypotéka  
3. miesto ČSOB ČSOB ČSOB hypotekárny úver  

 

Rebríček hypoték-máj 2024

Z hľadiska hodnotiacich parametrov sa rebríček oproti roku 2023 nezmenil. Prvé miesto patrí Prima banke, ktorá dlhodobo ponúka hypotéky s najnižšou úrokovou sadzbou. Aktuálne je to 4,0 % pre každého s fixáciou na 3 roky pri novej hypotéke aj refinancovaní úveru z inej banky. Kampaň trvá do 30.6.2024, po splnení podmienok kampane je odpustený alebo znížený aj poplatok za spracovanie žiadosti o úver.

Na druhom mieste sa umiestnila FIO banka, ktorá má pri 3 ročnej fixácii úrokovú sadzbu 3,98 % a pri 5 ročnej fixácii je to 4,18%. Úver je bez poplatku za poskytnutie , mimoriadne splátky, aj splatenie celého úveru sú taktiež bez poplatku ( neplatí pre refinancovanie), klient si môže znížiť úrokovú sadzbu využívaním Hyposporiaceho konta.

Tretie miesto si udržala ČSOB hypotéka, ktorá ponúka úrokové sadzby pri 3,4 ročnej fixácii od 4,29% a pri fixácii na 5 rokov od 4,49%. Poplatok na poskytnutie úveru je 250 EUR a mimoriadne splátky sú bez poplatku.

Slovenská sporiteľňa má úrokové sadzby od 4,79% , poplatok za poskytnutie úveru je 400 EUR, ponúka možnosť 100% zľavy z poplatku pri predložení energetického certifikátu A0 alebo A1 a pri zmluvných projektoch.

V Tatra banke sú úrokové sadzby od 4,29% s možnosťou získania 100 % zľavy z poplatku vďaka energetickému certifikátu A0,A1 alebo B. Úrokovú sadzbu je možné znížiť o 0,2 % Programom odmeňovania Hypotéka.

UniCredit Bank ponúka úrokové sadzby od 4,19% , podmienkou odpustenia poplatku za poskytnutie úveru je uzatvorenie poistenia schopnosti splácať úver.

1. Prima banka-Hypotéka:

  • Minimálna výška úveru 5 000 EUR
  • Splatnosť 5–40 rokov
  • Fixácia 3 roky 4 %, 4 roky 4,2 %, 5 rokov 4,3%
  • Poplatok za poskytnutie úveru 1% z objemu úveru, min. 300 EUR, aktuálne kampaň na zľavu z poplatku na 100 EUR pri novom úvere, alebo bez poplatku pri refinancovaní úveru
  • Bez nutnosti predloženia nového znaleckého posudku

2. FIO banka-FIO Hypotéka:

  • Minimálna výška úveru 10 000 EUR
  • Splatnosť 5–30 rokov
  • Fixácia 1 rok 4,48 %, 3 roky 3,98 %, 5 rokov 4,18%
  • Poplatok za poskytnutie úveru – bez poplatkov za poskytnutie úveru, vedenie bežného aj úverového účtu, čerpanie úveru, mimoriadne splátky, aj splatenie celého úveru bez poplatkov
  • Úrokové sadzby závisia od sumy úveru a účelu úveru (kúpa, refinancovanie, ostatné)
  • Možnosť zníženia úrokovej sadzby využívaním Hyposporiaceho konta
  • Až 3 spoludlžníci

3. ČSOB-Hypotéka:

  • Minimálna výška úveru 5 000 EUR
  • Splatnosť 4-30 rokov
  • Fixácia 1 roky od 5,39 %, 3,4 roky od 4,29 %, 5 rokov od  4,49%, 10 rokov od 4,69%, 15 rokov od 4,79%, 20 rokov od 4,89%
  • Poplatok za poskytnutie úveru 250 EUR
  • Mimoriadne splátky bez poplatku cez ČSOB Smart banking
  • Kampaň na vrátenie jednej splátky pri energetickej triede A a lepšej do 30.6.2024

 

A čo na to návštevníci Finparády.sk?

Máte vybavený úver? Vyjadrite pomocou smajlíkov svoju spokojnosť či nespokojnosť s prístupom banky. Tu môžete hodnotiť zde >>>

Spoločnosť Scott & Rose na hodnotenie využíva pätnásťročnú prax v oblasti spracovania dát, informácií a analýzy finančných produktov v ČR, SR a ďalších európskych štátoch, ako aj skúsenosti s prípravou súťaží a hodnotenia.

 

Spravodajstvo

Finparada.sk|Finparada.cz

Pripravujeme vyhodnotenie najlepších finančných produktov za rok 2024

Portál Finparáda, ktorý sa špecializuje na hodnotenie finančných produktov, vyhlási vo februári 3. ročník súťaže Finparáda – Finančný produkt roka 2024.

20/01/2025 | Michal Mošnička | foto: Finparada

Do Česka sa dovážajú staršie ojazdené autá ako na Slovensko

Na slovenský trh ojazdených áut sa tento rok doviezli dve pätiny (41,43 %) počtu osobných áut oproti Českej republike. Zatiaľ čo do Česka sa v prvých deviatich mesiacoch priviezlo 107 209 ojazdených vozidiel, na Slovensku predstavovali dovozy 44 420 áut. Napriek tomu...

04/12/2024 | Veronika Křivská, zpráva Cebia | foto: Škoda Auto

Najlepšie finančné produkty podľa verejnosti. Hlasujte na Finparáde

Spoločnosť Scott and Rose, prevádzkovateľ finančného portálu Finparáda.sk bude na začiatku budúceho roka vyhodnocovať najlepšie finančné produkty za rok 2024. Okrem kategórií, ktoré hodnotia odborníci, bude vyhlásený aj víťaz v kategórii Produkt verejnosti, ktorú ovp...

19/11/2024 | Veronika Křivská | foto: Finparada

Máte účet u nejstarší nebo nejmladší banky?

Na českém trhu působí řada bank. Některé mají dlouhou historickou minulost, jiné vznikly nedávno. Česká spořitelna nyní slaví 200 let na českém trhu. Jak dlouho u nás působí ostatní banky?..

14/02/2025 | Veronika Křivská | foto: Finparada.cz

Srovnání hypotečních úvěrů

Česká národní banka v minulém týdnu opět snížila úrokové sazby. Snižování sazeb dosud nemělo výraznější vliv na hypoteční trh. Jaká je aktuální nabídka bank v oblasti hypoték a dojde už konečně k poklesu sazeb?..

14/02/2025 | Valerie Koubová | foto: Copilot

Produktové novinky bank v lednu aneb co nového pro nás banky připravily?

Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu ledna letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Conseq, Česká spořitelna, ČSOB, Generali penzijní společnost, KB penzijní společnost, mBank, MONETA Money Bank, Partners Banka, Raiffeisenbank, Rentea, Trinity Bank, UniCredit Bank, UNIQA a VÚB banka. Přehled všech produktových novinek u jednotlivých společností najdete v článku...

13/02/2025 | Tomáš Smetana | foto: ChatGPT

Zobraziť všetky články